美国运通信用卡零基础申请教程(成为美国数字移民)

发布时间: 2023-05-01

美国运通信用卡零基础申请教程,积累美国信用记录,成为美国数字移民


美国运通信用卡介绍

提到美国运通应该没有人会不知道吧。美国运通成立于1850年,主要做的就是信用卡和旅行支票的业务。

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美国运通一直是走比较高端的路线,运通信用卡额度给的一般都会比较高,而且有非常非常多的不同的优惠。

比如说我这次申请的卡就是现金卡,每笔消费都会有1.5%的返现,而且这个返现是上不封顶的。
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另外美国运通还和很多高端酒店,比如希尔顿/万豪,以及非常多的航空公司都有合作,我们可以用运通的积分,不用花一分钱,直接兑换酒店和机票,可以说是玩法多多。

而我这次申请运通信用卡,除了他的信用卡比较好用外,还有一点是:

只要持有运通信用卡超过三个月,就可以申请一个美国运通的支票账户。
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这个支票账户是没有任何管理费,也没有任何资金要求的。用来接受美国收入,炒美股出入金都是不错的选择。

申请前的准备工作

首先我们必须要成为一个美国数字移民

美国数字移民是我提出的一个概念,主要是为了方便一些暂时无法出国,但是又想要体验或者享受,美国金融服务的小伙伴。

要成为美国的数字移民,一般需要四个步骤:

  1. 购买一张实体的美国手机卡,在这里推荐月租3美元的PayGo手机卡。
  2. 一个美国的私人地址,主要是用来接受信用卡的实体卡片。
  3. 另外的关键我们是需要有美国的税号,就是ITIN。只有有了ITIN,才可以在线申请美国的信用卡。
  4. 最后我们是要有一个美国的独立IP,来模拟到美国的环境。

具体申请方法,大家可以点击下面的链接了解:

美国数字移民申请教程,四个步骤,用三个月的时间成为美国的数字移民
四个步骤,用三个月的时间成为美国的数字移民
另外申请运通信用卡,最好是要有一年的美国信用记录,这样通过率会高一点。
如果没有信用记录,那么可以优先考虑申请Capital One的押金信用卡。
Capital One信用卡申请教程
Capital One信用卡申请教程

在使用半年之后,有了信用记录,再考虑来申请美国运通信用卡,这样成功率会大大提高。我个人是之前申请了两次都没有通过,有了一年的信用记录才申请通过的。

如果屏幕前的小伙伴,已经准备好以上内容的话,那么就可以按照我的教程一步一步来进行申请。

大家可以点击下面的链接,跳转官网申请,通过这个链接申请成功6个月之内,消费2000美元,就可以得到200美元的一次性返现。
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美国运通信用卡申请教程

我们先下拉到页面的底部,这里的国家一定要是美国,这样申请的才是美国本土的运通信用卡。

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美国运通他是有很多业务的,除了有个人业务,还有公司的业务,还有旅行签帐卡业务,今天主要向大家演示,个人信用卡的申请方法。

我们直接点击上面的个人卡片。

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如果英文不好的小伙伴,我们可以把页面翻译成中文。

首先比较好的一点是,我们在填写,美国运通信用卡申请表的时候,他是不会查看我们的信用记录的,只有初审通过了,我们确定要申请的时候,他才会去查看信用记录。

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美国运通这边有非常多种类的卡片,不同的卡片对于信用等级的要求也是不同的,新手推荐选择比较好申请的一个现金返现卡。

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这个卡的话,首先申请成功6个月之内,消费2000美元,就可以得到200美元的一次性返现,另外每笔消费还有1.5%的现金返现,上不封顶。

当然这些返现都只是在美国境内的消费,或者美国的网站的消费才能够获取,如果说大家绑定支付宝微信,在国内的一些平台消费的话,是没有这个返现的。

另外这个卡在非美国地区使用,还有2.7%的FTF,也就是境外消费手续费,如果有境外消费需求,还是推荐Capital One信用卡。

我们点击现在申请。

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申请的整一个流程,其实是比较简单的。

这边的话去填写我们的个人信息。

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需要注意是,全部都是要用英文去填写,比如说我叫张三,我就去填写San Zhang,下面输一下电子邮箱地址。接下来输入出生日期。下面输入手机号码,

接下来输入美国的地址。

这个地址必须要是美国的私人地址,私人地址的申请教程,大家可以看我的这个视频教程,如果说是转仓地址,肯定是不可以的。

社会安全号码。我们在这边直接去填写美国的个人税号,也就是ITIN就可以了。

接下来输入自己的年收入。免税年收入我们可以不用去填,选择收入来源。我们就选择在职。下面选项打钩,点击继续。

同意一下条款。

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接下来系统会进行一个初审,初审的话主要判断的标准有三个:

我这边的话因为是随便乱填的资料,所以说系统会提示无法申请通过。

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但如果说有美国的信用记录,而且这些资料都是可以的话,接下来的话系统就会显示正在审核中。

同样的话我们也会收到一封邮件,提示系统正在审核我们的申请。

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一周左右,我们就会受到美国运通的审核结果的邮件,我收到的邮件里面有一个链接。

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点进去之后,系统提示,已经收到了我的申请表,但是的话需要我们提供更多的资料。

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因为我们是用ITIN去申请的,这边就提示说,我们的社会安全号码没有办法识别。所以说是需要提供,社会安全卡的照片。

这个时候我们需要提交三个文件。

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  1. 护照扫描件,为了让美国运通验证我们的身份真实性。
  2. ITIN扫描件,要和我们申请表上填写的ITIN一致,也是为了验证身份。
  3. ITIN的信件照片,是为了让美国运通验证我们地址真实性。

虽然美国运通是让我们提交SSN的照片,但是我们没有,那么就可以参考我的建议,提供上面三个资料,一般情况下,都可以通过验证。

接下来的话,我们去点击上传链接。

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然后在这边去输入自己填写申请表上的信息。

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主要是邮编/出生日期还有申请号码,申请号码的话,大家在邮件这里可以找到。

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填写完成之后点击登录,然后就到上传界面了,我们去直接选择三个文件进行上传就可以了。

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上传完成之后我们等待审核,一般的话需要一周左右的时间。

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如果审核通过了,我们就会收到审核通过的信件。提示我们来创建信用卡账户的网银。

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我们点击这边的创建账户,提示我们需要输入,信用卡卡号和信用卡的验证码,所以只有等收到了实体卡之后,我们才可以创建网银账户。

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我自己的经验是,审核通过大概一个礼拜左右的时间,美国私人地址收到了我的实体卡片,然后我让他们帮我扫描卡片过来,就能够看到卡号有效期验证码这些信息,就可以进行注册网银,激活使用卡片了。

有的小伙伴会担心,让地址服务商帮我们扫描信用卡,他不是知道信用卡信息了吗?那么会不会卡被盗刷呢?

我自己的话是使用美国私人地址,差不多快三年的时间了,但凡我教程里面讲的信用卡银行卡,基本上都是用这个服务商来扫描和转运的,各种卡片没有十张,也有七八张了,从来也没有发生过任何盗刷的现象。

当然这个只是我的个人经验,仅供大家参考。

收到卡片注册完账号信息之后,就可以去进行登录。


美国运通信用卡网银教程

登录到后台之后,不会英语的小伙伴还是可以,用浏览器翻译成中文。

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首页这边提示我们,可以免费去查看信用报告记录,但是根据我的实际测试,这边点进去之后,会提示账户被锁定。

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当时我第1次看到这个提示吓了一身冷汗,觉得自己的账户怎么会被封了!

但其实的话,这个应该是他的查看入口是有问题的,我们在网银上的点击是看不到的,那怎么去查呢?

我们可以通过手机APP来查看自己的信用记录,下面也会向大家进行演示。


我们继续电脑版的网银,这边的话可以看到自己现在信用卡的账单余额,然后要还多少钱,剩余多少额度可以用。

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下面可以看到最近的一个交易记录,这边可以看到返现的金额,每笔交易记录点开,都可以看到具体消费的详情,如果说自己这个卡被盗刷了,可以点击这边的反馈,就是不承认这笔钱,发起争议。

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下面是有一个推荐的计划,如果说大家点我来注册,注册成功之后的话也可以得到一个返现,也可以推荐给自己的亲朋好友来赚取返现。

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下面的话是一些offer,就是可以添加到我们的卡片,在这些平台消费的话,就可以得到相应的优惠。

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第2个菜单,活动与声明,我们可以看到自己账单的交易明细,也可以去点击去下载我们的以往的账单。

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第3个菜单,付款。付款的话,其实就是信用卡还款。

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还有一点,大家在申请美国信用卡之前,必须要有一个美国的支票账户,要不然申请了信用卡之后,就没有办法去还款的,无论是虚拟银行还是实体银行,基本上都是可以去操作信用卡还款的。

我这边绑定的是美国银行的支票账户。

BOA美国银行使用教程,修改密码/地址,Zelle注册/转账教程
BOA美国银行使用教程,修改密码/地址,Zelle注册/转账教程

我们只需要点击里面的添加银行,然后去输一下个人的账户的信息,就可以绑定成功了。

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需要注意,必须是本人的同名账户,不是本人的话是没有办法去付款成功的。

下面的话我们可以去设置自动还款,这样的话就不会遗漏还款了,我们去选择还所有的账单金额,接下来日期的话就是,在出账单之后多少日内,进行自动扣款,最迟的话是25个工作日,我这边选选择20天。

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设置好了之后,我们也可以在这里管理自动付款,去暂停或者说停止。

接下来账户服务。

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就是可以去修改家庭住址,修改手机号码,然后提高信用额度,这些大家可以自己去看一下,没有什么特别复杂的功能。

下面的卡片管理,可以换卡冻结卡,或者说去申请了新卡,可以再添加。

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管理数字钱包,就是可以把这个卡,添加到Apple Pay或者Google Pay进行消费。

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我这边添加的是Apple Pay,添加成功之后每一笔消费,苹果钱包都会跳出来提示我们,即使不是用Apple Pay支付的,也会提示,体验非常好。

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接下来安全和隐私,这里建议大家一定要去设置两步验证,这样如果有陌生设备登陆的话,必须要输入短信验证码,或者邮箱验证码,才可以登录。可以保护我们账户的安全。

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付款和信用选项的话,这些功能其实大家可以自己去看一下,我就不详细介绍了。

同样这边的信用分,大家点进去也是会报错,看不到的,只有通过手机APP进行查看。


最后一个奖励与福利。

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就是可以看到我们现在的返现的金额,我们可以看到,每一笔消费,会返现多少金额,在这边都可以看到,返现的话是可以直接抵扣信用卡账单的,大家可以在这边进行操作。


美国运通手机银行教程

手机银行不需要我们另外注册,直接用网银的账户和密码登录就可以了。

登陆成功之后,在首页我们就可以看到,自己账单的余额,可用的额度,还有一些交易的信息。
点击这里账单和活动,其实就是可以看到我们的账单记录。也可以很方便的来支付账单还款。

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第2个菜单是会员,和第三个菜单offer,其实就是一些优惠信息,优惠offer的话就是如果去美国旅游,或者说在美国的一些在线平台进行购物的话,是有用的。大家可以选择对应的offer提前添加,然后在这些平台消费就可以享受优惠。

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最后账户信息这一块,其实和网银的选项大同小异。

重点的话,我们下拉到最后看到有一个金融工具。

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第1个是免费的信用报告,我们点进去它也会报错的,我们只有点击第2个,FICO分数。点进去就可以看到,我们的美国信用记录了。

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我这边信用记录是711分,是属于良好的这个等级,下面可以看到影响分数的一些原因。

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我这边分数没有很高的一个主要原因就是,信用记录的时间太短了,大概只有一年的时间,另外的话就是缺少一些贷款的信息。

这个信用记录是不限制查询次数的,大家可以每个月的话都进来查询一下,而且也不会对我们的信用记录有任何的影响。

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